¿Cómo salir de deudas sin ansiedad?

Objetivos del Curso:

1. Organizar tus deudas de manera efectiva.
2. Implementar estrategias adecuadas para salir de deudas.
3. Crear un plan de acción personalizado para eliminar tus deudas y prevenir futuras crisis financieras.

Puntos Clave del Curso:

1.  Define un objetivo y Haz tu lista de deudas:

El primer paso es establecer un objetivo realista y elaborar una lista detallada de tus deudas, incluyendo información como el acreedor, el monto adeudado, la cuota mensual, el plazo restante y la tasa de interés. Esta información te ayudará a priorizar y planificar tus pagos de manera efectiva.

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2. Conoce tu situación financiera:

Es fundamental tener una comprensión clara de tu situación financiera actual, evaluando tus ingresos y gastos para determinar tu capacidad de pago. Esto te permitirá identificar la estrategia más adecuada para tu situación, ya sea priorizando la liquidez, la solvencia o una combinación de ambas.

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3. Crea una estrategia y síguela:

Basándote en tu situación financiera y tus objetivos, desarrolla una estrategia para salir de deudas. Explora diversas opciones como la estrategia de bola de nieve, avalancha, compra de cartera, renegociación, entre otras. Es importante seguir tu plan con disciplina y ajustarlo según sea necesario para alcanzar el éxito financiero.

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Métodos para salir de deudas: 

Una vez tienes tu lista organizada: 

- Bola de nieve: Una vez priorizadas, paga tus deudas de las más pequeñas a las más grandes. (Ideal cuando no tienes una capacidad de pago suficiente)

- Avalancha: Pagas el crédito de mayor interés, al de menor interés. Psicológicamente hablando, no vas a ver el avance tan rápido, pero es el método más rápido a nivel financiero. (Ideal si tienes la capacidad de pago suficiente) 

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Métodos para acelerar:  

- Re-diferir: hablas con tu banco para que cambie el monto que pagas mes a mes. 

- Compra de cartera: Una entidad financiera compra tus deudas, para que le pagues a ella, con una tasa de interés menor. 

- Re-negociar: siempre podrás llamar a tu entidad y buscar que te de mejores tasas de interés (tasa, tiempo, etc) 

- Inversiones estratégicas: Invierte en activos de bajo riesgo que tengan una tasa de interés mayor a lo que debes. 

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Conceptos Clave:

- Crédito: La capacidad de obtener bienes o servicios mediante un préstamo que se compromete a devolver en el futuro.

- Tasa de Interés: Porcentaje que se aplica sobre el monto prestado o invertido como compensación por el uso del dinero.

- Créditos de Consumo: Préstamos destinados a financiar gastos personales o familiares.

- Compra de Cartera: Transferencia de deudas de un acreedor a otro con condiciones más favorables.

- Tarjeta de Crédito: Medio de pago que permite realizar compras a crédito, con la obligación de pagar el saldo en cuotas o al final del período.

- Abonos a Capital: Pagos realizados directamente al monto principal de una deuda, reduciendo así el saldo pendiente.

- Solvencia: Capacidad de una persona o entidad para cumplir con sus obligaciones financieras.

- Liquidez: Disponibilidad de activos líquidos para hacer frente a obligaciones financieras inmediatas.

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Recursos Externos Recomendados:

1. ¿Cómo construir tu lista de deudas?: Tutorial sobre herramientas para crear una lista de deudas de forma efectiva y organizada.

2. Estrategias para salir de deudas: Tutorial para comparar y aplicar distintas estrategias según tu situación financiera específica, como la bola de nieve y la avalancha.

3. ¿Cómo utilizar el crédito sabiamente?Guía para aprender a utilizar el crédito de manera inteligente y aprovechar sus beneficios sin caer en deudas excesivas.

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